Silicon Valley Bank’ın ani çöküşünden sonra, California Demokratik Temsilcisi Maxine Waters, iflas eden borç verene neler olduğunu ve paniğe kapılmış mevduat sahiplerine ne olacağını öğrenmek için çılgınca telefonları incelemeye başladı.
Temsilciler Meclisi Mali Hizmetler Komitesi’nin eski başkanı olan Waters’ın başka bir bankanın kurtarıcı olarak adım atıp feshedilmiş kurumu satın alacağından şüpheleri vardı.
“Bankalar öylece uyanıp ‘Oh, başka bir önemli bankayla ilgili bir sorun var ve banka battı’ demiyor. Onu da ele alalım” dedi.
Düzenleyiciler, milletvekilleri, yönetim yetkilileri ve bizzat Başkan Joe Biden ile ülkenin en büyük 16. bankasının ve teknoloji girişimcilerinin başvurduğu bir finans kurumunun iflas etmesiyle nasıl başa çıkılacağı konusunda kesintisiz brifinglerle dolu çılgın bir hafta sonu böyle başladı. Sorunun özünde, yalnızca 250.000 $’a kadar çıkan federal mevduat sigortası tarafından korunmayan Silikon Vadisi Bankası hesaplarında oturan – şirketlerin maaş bordrolarını karşılamak için ihtiyaç duyduğu para da dahil olmak üzere – on milyarlarca dolar vardı.
Federal yetkililer, Pazar akşamı Asya borsaları açılmadan ve diğer bankalar Pazartesi sabahı panik içinde para çekme dalgalarıyla karşılaşmadan önce bir şeyler yapılması gerektiğine karar verdiler.
Ulusal Ekonomik Konsey’in müdür yardımcısı Bharat Ramamurti, “Zamana karşı yarışıyorduk” dedi.
Waters bir satışın anında kapanması konusunda şüphe duymakta haklıydı. Bankanın büyüklüğü – 210 milyar dolarlık varlık – ve karmaşıklığı, bir anlaşmayı hızlı bir şekilde tamamlamayı zorlaştırdı.
Federal Deposit Insurance Corp. yetkilileri Pazartesi günü Cumhuriyetçi senatörlere banka için hafta sonu teklifler aldıklarını ancak kapatmak için zamanlarının olmadığını söylediler; Özel bir görüşmeyi görüşmek için isminin açıklanmasını istemeyen konuşmaya aşina bir kişiye göre, Silikon Vadisi Bankasını tekrar açık artırmaya çıkarabileceklerini söylediler.
Ama başka bir plan bir araya geliyordu. Pazar günü Waters, Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell ile telefonda görüştü ve ona nasıl çalışacağı konusunda bilgi verdi. Fed, nakit toplamak için varlıklarını satmak zorunda kalmadan para çekme işlemlerini karşılayabilmeleri için bankalara doğrudan borç vermesine izin veren yeni bir acil durum programı oluşturuyordu. Buradaki fikir, mevduat sahiplerine güven vermek ve diğer kurumlardaki banka hücumlarını önlemekti.
Pazar gecesi, Hazine Bakanlığı, Fed ve FDIC, federal hükümetin tüm mevduatları koruyacağını söyledi – FDIC’nin 250.000 $ sınırını aşanlar bile.
Waters, “Gerçekten mucizevi,” dedi ve “birlikte çalışmanın ve hükümetin doğru insanlarla neler yapabileceğinin bir örneği” dedi.
Övgü oybirliğiyle değildi.
Pazartesi günü FDIC ve Hazine Bakanlığı yetkilileriyle yapılan görüşmede, Cumhuriyetçi senatörler, milyoner Silikon Vadisi mudilerinin kurtarılmakta olduğu ve maliyetin, federal mevduat sigortası için daha yüksek değerlendirmeler şeklinde kendi eyaletlerindeki topluluk bankalarına aktarılabileceği konusundaki endişelerini dile getirdiler. , tartışmaya aşina olan kişiye göre.
Sorun geçen Çarşamba günü Silikon Vadisi Bankasının, Federal Rezerv faiz oranlarını yükseltirken değeri düşen tahvil portföyünde büyük kayıplar yaşadıktan sonra mali durumunu desteklemek için 2,25 milyar dolar toplaması gerektiğini söylemesiyle başladı. Perşembe günü mevduat sahipleri paralarını çekmek için koşturdu. Eski moda bir banka taarruzu sürüyordu.
Cuma sabahı House Ways and Means komitesi duruşmasında Hazine Bakanı Janet Yellen, teşkilatının bankayla ilgili gelişmeleri “çok dikkatli bir şekilde izlediğini” söyledi. Milletvekillerine “Bankalar mali kayıplar yaşadığında, bu bir endişe konusu ve olmalıdır” dedi.
Özel görüşmeleri görüşmek üzere isminin açıklanmaması koşuluyla konuşan bir Beyaz Saray yetkilisine göre, Biden’a Cuma sabahı durum hakkında bilgi verildi. Sonra beklenmedik derecede güçlü bir Şubat istihdam raporunu kutladı, Avrupa Birliği lideriyle görüştü ve torununun 17. doğum gününü kutlamak için Delaware, Wilmington’a uçtu.
Hafta sonu yakında ülke çapında bir bankacılık krizini önlemeye odaklanan telefon ve görüntülü aramalarla geçecekti. Düzenleyiciler o kadar endişeliydi ki, bankayı kapatmak için – olağan uygulama – Cuma günkü iş kapanışını bile beklemediler; mesai saatlerinde kapıları kapattılar.
ABD tarihindeki en büyük ikinci banka iflasıydı ve çoğundan daha hileliydi: Silicon Valley Bank’ın mevduatlarının şaşırtıcı bir şekilde %94’ü – teknoloji girişimlerinin büyük nakit varlıkları dahil – FDIC tarafından sigortasızdı.
Beyaz Saray yetkilisi, yönetim yetkilileri ve düzenleyiciler hafta sonu boyunca çalışırken, Biden’ın şu anda tehlikede olan hesaplara güvenen küçük işletmeler ve çalışanları hakkındaki endişelerini dile getirdiğini söyledi.
Yetkili, Silikon Vadisi Bankası mevduat sahiplerinin para kaybetmesi durumunda diğerlerinin bankacılık sistemine olan güvenlerini kaybedeceklerinden ve Pazartesi günü para çekmek için acele ederek kademeli bir krize neden olacağından da endişe edildiğini söyledi.
Massachusetts Demokratik Temsilcisi Jake Auchincloss’un telefonu daha hafta sonundan önce çalmaya başlamıştı. Silicon Valley Bank’ın memleketinde sekiz şubesi ve ofisi vardı ve başarısız olduğu haberi sosyal medyada hızla yayıldı.
Auchincloss, “Massachusetts endüstrisi ve kar amacı gütmeyen sektörlerdeki panik birkaç saat içinde şiddetli hale geldi” dedi. “Telefonum patlamaya başladı.”
Silicon Valley Bank, çöken tek banka olmayacaktı. Pazar akşamı federal yetkililer, New York toprak sahiplerine önemli bir borç veren New York merkezli Signature Bank’ın da iflas ettiğini ve el konulduğunu duyurdu.
Hükümetin 250.000 $’ın üzerindeki mevduatları karşılama planı, Signature’ın müşterileri için de geçerli oldu.
Biden Pazar günü yaptığı açıklamada, “Amerikan halkı ve Amerikan şirketleri, ihtiyaç duyduklarında banka mevduatlarının orada olacağına güvenebilirler.”
Pazartesi günü Powell, Fed’in neyin yanlış gittiğini anlamak için Silikon Vadisi Bankası üzerindeki denetimini gözden geçireceğini duyurdu. İnceleme, banka gözetiminden sorumlu Fed başkan yardımcısı Michael Barr tarafından yürütülecek ve 1 Mayıs’ta yayınlanacak.
Şimdi Biden ve milletvekilleri, belki de Dodd-Frank yasasının 2008-2009 mali krizinden sonra banka düzenlemelerini sıkılaştıran ancak beş yıl önce geri alınan bazı kısımlarını geri getirerek, bölgesel bankalar üzerindeki mali kuralları sıkılaştırmak için yasal değişiklikler çağrısında bulunuyorlar.
Waters, mevduat sigortası eşiklerini yükseltme zamanının gelebileceğini söyledi. “Bunun acil bir durum olduğunu söyleyip unutamayız” dedi.
___
AP yazarları Fatima Hussein, Seung Min Kim ve Washington’dan Christopher Rugaber ve New York’tan Ken Sweet bu rapora katkıda bulundu.